Cara Menginvestasikan Uang: Cara Cerdas untuk Memulai – NerdWallet

Menginvestasikan uang di pasar saham adalah orang Amerika No. 1 membangun kekayaan dan berbelanja untuk tujuan jangka panjang termasuk pensiun, tetapi mencari tahu cara berkualitas tinggi untuk melakukan investasi yang dapat dialami uang menjadi menakutkan. Ini tidak harus terjadi.

Dengan langganan NerdWallet Plus, dapatkan pelatihan ekonomi, perlindungan pencurian identifikasi, dan peralatan penganggaran khusus – semuanya diakreditasi dengan menggunakan spesialis Nerdy.

Cara yang bagus untuk menginvestasikan uang: Manual langkah demi langkah

Setiap orang memiliki situasi ekonomi yang benar-benar unik. Cara pertama untuk berinvestasi tergantung pada pilihan pribadi Anda bersama dengan peristiwa ekonomi anda saat ini dan takdir. Sangat penting untuk memiliki pengetahuan rinci tentang pendapatan dan pengeluaran Anda, barang-barang dan kewajiban, tanggung jawab dan tujuan ketika membangun rencana investasi yang valid.

Berikut adalah prosedur 5 langkah yang dapat membantu Anda menentukan cara menginvestasikan uang Anda sekarang:

Identifikasi keinginan ekonomi, kerangka waktu, dan perasaan Anda tentang ancaman.

Putuskan apakah Anda perlu mengambil metode “do-it-your self” atau “control it for me”.

Pilih jenis akun investasi yang akan Anda gunakan (401 (ok), IRA, akun pialang kena pajak, akun investasi pelatihan).

Pilih investasi apa yang sesuai dengan toleransi kesempatan Anda (saham, obligasi, kisaran harga timbal balik, real estat).

Dan berikut adalah informasi tentang cara menempatkan uang Anda ke lukisan dengan cara yang benar, segera.

Mencari tahu cara melakukan investasi uang dimulai dengan mencari tahu keinginan anda melakukan investasi, sementara Anda ingin atau perlu mendapatkannya dan tingkat kenyamanan Anda dengan risiko untuk setiap niat.

Keinginan jangka panjang: Tujuan sebenarnya adalah sering pensiun, tetapi Anda mungkin memiliki orang lain juga: Apakah Anda memerlukan biaya turun untuk pelajaran rumah atau universitas? Untuk membeli rumah wisata impian Anda atau menyeberang pada pengalaman ulang tahun dalam 10 tahun?

Tujuan jangka pendek: Ini adalah perjalanan tahun depan, rumah yang ingin Anda beli untuk tahun berikutnya, dana darurat atau lembaga keuangan piggy Natal Anda.

Dalam posting ini, kami sebagian besar mengkhususkan diri dalam tujuan jangka panjang. Kami juga akan menghubungi cara untuk berinvestasi dan tidak menggunakan tujuan unik dalam pikiran. Lagi pula, tujuan untuk menumbuhkan uang Anda adalah tujuan yang baik dengan sendirinya.

2. Tentukan berapa ton bantuan yang Anda inginkan

Setelah Anda mengetahui keinginan Anda, Anda dapat menyelami secara spesifik tentang cara melakukan investasi (mulai dari memilih jenis akun ke wilayah kelas satu untuk membuka akun hingga memilih motor investasi). Tetapi jika arah DIY tidak akan terdengar seperti itu akan menjadi secangkir teh Anda, tidak ada masalah.

Banyak penabung memutuskan untuk meminta seseoranginvestasi uang mereka untuk mereka. Dan sementara itu pernah menjadi proposisi yang mahal, hari ini harganya cukup murah – murah, bahkan! – untuk menyewa bantuan ahli berkat munculnya layanan kontrol portofolio otomatis a.okay.a. robo-penasihat.

Penasihat online ini menggunakan algoritma laptop dan perangkat lunak canggih untuk membangun dan mengendalikan portofolio pendanaan konsumen, menyajikan semuanya mulai dari penyeimbangan kembali otomatis hingga pengoptimalan pajak dan bahkan masuk ke bantuan manusia saat Anda membutuhkannya.

Jika Anda malah melakukannya sendiri, mari kita pertahankan.

Untuk membeli sebagian besar jenis saham dan obligasi, Anda akan menginginkan akun pendanaan. Sama seperti ada beberapa rekening lembaga keuangan untuk fungsi yang berbeda – memeriksa, tabungan, pasar uang, sertifikat deposito – ada beberapa rekening investasi untuk menyadari tentang.

Beberapa utang memberikan manfaat pajak jika Anda berinvestasi untuk alasan tertentu, seperti pensiun. Perlu diingat bahwa Anda akan dikenakan pajak atau dihukum jika Anda menarik uang Anda lebih awal, atau untuk tujuan yang tidak lagi dianggap bersertifikat melalui peraturan rencana. Tagihan lain adalah alasan modis dan harus digunakan untuk tujuan yang tidak lagi terkait dengan pensiun – perjalanan pulang impian, perahu untuk pergi bersama dengan itu atau pemeliharaan rumah tangga di jalan.

Berikut adalah daftar beberapa uang investasi paling populer yang terutang:

Jika Anda melakukan investasi untuk pensiun:

401 (oke): Anda mungkin sudah memiliki 401 (k), yang ditawarkan melalui banyak pengusaha dan mengambil kontribusi langsung dari gaji Anda. Banyak organisasi akan sehat kontribusi Anda, sebanyak pembatasan – jika Anda lakukan, Anda harus membuat kontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan yang cocok sebelum berinvestasi di tempat lain.

Tradisional atau Roth IRA: Jika Anda sudah berkontribusi pada 401 (k) atau tidak memilikinya, Anda dapat membuka rekening pensiun seseorang. Dalam IRA tradisional, kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak tetapi distribusi di masa pensiun dikenakan pajak sebagai penghasilan reguler. Roth IRA adalah sepupu dari model konvensional, dengan perlakuan pajak yang berlawanan: Kontribusi dibuat setelah pajak, tetapi uang tumbuh tanpa pajak dan distribusi di masa pensiun tidak dikenakan pajak. Ada juga rekening pensiun yang dirancang khusus untuk wiraswasta.

Jika Anda berinvestasi untuk setiap tujuan lainnya:

Akun kena pajak. Kadang-kadang dikenal sebagai akun nonretirement atau nonqualified, ini adalah akun pendanaan fleksibel yang tidak dialokasikan untuk alasan tertentu. Tidak seperti tagihan pensiun, tidak ada kebijakan tentang jumlah kontribusi, dan Anda dapat mengambil uang kapan saja. Utang ini tidak memiliki manfaat pajak tertentu. Jika Anda menabung untuk masa pensiun dan Anda telah memaksimalkan alternatif di atas, Anda dapat menyimpan tabungan di rekening kena pajak.

Tagihan tabungan perguruan tinggi. Seperti uang pensiun yang terutang, ini memberikan tunjangan pajak untuk menabung untuk universitas. Rekening 529 dan rekening tabungan sekolah Coverdell biasanya digunakan untuk tabungan universitas.

Dengan pengecualian 401 (ok) – yang ditawarkan melalui organisasi Anda – Anda dapat membuka akun tersebut di web broking.

Sekarang setelah Anda mengenali jenis akun apa yang Anda inginkan, Anda ingin memilih penyedia akun. Ada dua alternatif utama:

Broking online akan membantu Anda mengelola sendiri akun Anda, membeli dan mempromosikan berbagai investasi, termasuk saham, obligasi, kisaran harga, dan perangkat rumit yang lebih besar. Akun di dealer internet adalah preferensi yang baik untuk pembeli yang membutuhkan banyak pilihan alternatif investasi atau yang lebih suka menjadi jari-jari dengan kontrol akun. Berikut adalah cara untuk membuka akun broker.

Seorang robo-advisor di perusahaan manajemen portofolio yang menggunakan komputer untuk melakukan banyak hasil yang Anda inginkan, membangun dan mengatasi portofolio yang sepenuhnya didasarkan pada toleransi dan tujuan risiko Anda. Anda akan membayar biaya kontrol tahunan untuk penyedia, biasanya sekitar 0,25% hingga nol,50%. Robo-advisor sering menggunakan keuangan, jadi mereka biasanya bukan preferensi yang sangat baik jika Anda ingin tahu tentang saham karakter atau obligasi. Tetapi mereka mungkin ideal untuk investor yang memilih untuk menjadi senjata.

Jangan takut jika Anda baru memulai. Seringkali Anda dapat membuka akun tanpa setoran awal. (Lihat jajaran agen kualitas kami untuk investor pemula.) Tentu saja, Anda tidak melakukan investasi sampai Anda benar-benar mengunggah uang ke akun, sesuatu yang mungkin perlu Anda lakukan sering untuk konsekuensi terbaik. Anda dapat menginstal transfer otomatis dari rekening bank Anda di akun pendanaan Anda, atau mungkin tanpa penundaan dari gaji Anda jika organisasi Anda mengizinkannya.

Lima. Pilih investasi yang sehat toleransi Anda terhadap bahaya

Mencari tahu cara melakukan investasi tunai melibatkan bertanya di mana Anda harus melakukan investasi uang. Jawabannya akan bergantung pada tujuan dan kemauan Anda untuk mengatasi risiko ekstra dengan imbalan potensi imbalan investasi yang lebih baik. Investasi umum meliputi:

Saham: Saham individu (bagian dari kepemilikan) dari bisnis yang Anda terima sebagai benar dengan akan meningkat nilainya.

Obligasi memungkinkan perusahaan atau otoritas untuk meminjam uang Anda untuk mendanai tantangan atau membiayai kembali utang yang berbeda. Obligasi dianggap sebagai investasi dengan keuntungan konstan dan biasanya melakukan pembayaran hobi normal kepada investor. Kepala sekolah kemudian dikembalikan pada tanggal jatuh tempo yang keras dan cepat. (Berikut ini lebih lanjut tentang cara kerja obligasi.)

Anggaran bersama: Menginvestasikan uang tunai Anda dalam dana – seperti reksa dana, anggaran indeks atau dana yang diperdagangkan secara perubahan (ETF) – memungkinkan Anda untuk membeli banyak saham, obligasi, atau investasi lainnya secara tiba-tiba. Anggaran bersama membangun diversifikasi instan dengan mengumpulkan uang investor dan menggunakannya untuk berbelanja sekeranjang investasi yang selaras dengan tujuan dana yang dinyatakan. Dana dapat dikontrol secara aktif, dengan supervisor profesional memutuskan investasi yang digunakan, atau mereka akan menyetel indeks. Dana indeks Standard &Poor’s 500, misalnya, akan menampung 500 agensi terbesar di Amerika Serikat.

Real estat: Real estat adalah cara untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda di luar campuran tradisional saham dan obligasi. Ini tidak berarti membeli domestik atau menjadi tuan tanah – Anda dapat menghabiskan uang untuk REIT, yang seperti kisaran harga bersama untuk real estat, atau melalui struktur investasi real estat online, yang mengumpulkan uang investor.

Uang investasi denda yang terutang untuk Anda pada tahun 2022

Gunakan daftar Best-Of Awards kami untuk mendapatkan uang investasi tingkat pertama tahun ini yang terutang untuk perdagangan inventaris, IRA melakukan investasi, dan lebih besar.

Untuk boom, berinvestasi dalam saham dan kisaran harga persediaan